Hutang yang Mana Dahulu Perlu Diutamakan?

“Berhati-hatilah kamu dalam berhutang kerana hutang itu mendatangkan kerisauan di malam hari dan menyebabkan kehinaan di waktu siang.” Riwayat al-Baihaqi

Hadis di atas telah menunjukkan bahawa Rasullullah s.a.w. telah menasihatkan kita agar berhati-hati apabila dalam berhutang. Hutang itu menyebabkan kita menjadi risau di malam hari dan mendatangkan kehinaan pula di siang hari. Perkara ini telah disebut sejak 1,400 tahun yang lalu. Realitinya, kehidupan pada hari ini sememangnya memerlukan hutang. Apatah lagi hutang tersebut merupakan riba’ yang berselindung dengan nama ‘Kadar Faedah yang Rendah’, ‘zero Pendahuluan’, dan sebagainya.

Ada yang mengatakan hutang itu ibarat kencing manis, jika terluka sedikit habis terus merebak. Ya, memang betul. Jika kita mula membuat hutang, kita akan terus berhutang untuk memenuhi keperluan atau kehendak kita yang lain. Sekiranya anda masih menggali lubang, berhentilah menggali sekarang. Jika tidak, sehingga bila-bila pun hutang tidak akan berkurang apatah lagi untuk habis.

Hutang tetap hutang. Hutang yang mana dahulu perlu diutamakan? Hutang yang perlu diutamakan ialah hutang yang mempunyai kadar faedah yang tertinggi berbanding hutang-hutang lain. Kemudian letak keutamaan untuk hutang, kedua, ketiga dan seterusnya. Sekiranya hutang pertama telah dilangsaikan, anda boleh menumpukan untuk menyelesaikan hutang yang kedua daripada duit lebihan hutang membayar hutang yang pertama tadi.

Sekiranya anda membayar hutang pada kadar minimum sahaja untuk sesuatu hutang yang mempunyai kadar faedah yang tinggi contohnya kad kredit, sudah tentu caj yang dikenakan akan makan ‘pokok’ yang anda bayar selama ini. Oleh itu, usaha anda untuk menyelesaikan hutang menjadi sia-sia sahaja.

 Ada juga agen yang dilantik oleh pihak bank bagi mengutip hutang-hutang yang tertunggak. Kebiasannnya, mereka tidak akan membenar anda untuk membayar hutang secara sekaligus tetapi hanya membenarkan anda untuk membayar hutang mengikut jadual. Ini adalah kerana pendapatan mereka adalah sebahagian daripada kadar faedah yang dikenakan ke atas anda. Oleh itu, anda harus bijak berurusan dengan mereka. Gerak kerja mereka amat meyakinkan untuk pihak institusi kewangan. Contohnya, agen yang dilantik oleh koperasi organisasi saya berjaya mengutip hutang tertunggak sebanyak RM40,000 dalam masa dua minggu sahaja. Waris terdekat kenalan saya yang berkerja dengan agen pengutip hutang pula berjaya mengutip hutang kad kredit berjumlah RM150,000 daripada seorang yang bergelar ‘Datuk’.

Anda pula jangan takut membayar hutang. Ada sesetengah orang yang saya pernah temui mereka mengatakan mereka takut untuk membayar hutang terutamanya hutang pendidikan ataupun hutang peribadi dengan ahli keluarga. Mereka takut kerana komitmen bulanan mereka semakin bertambah pula dengan hutang-hutang sedia ada. Masalah ini tidak selesai sekiranya anda harus menutup sebelah mata anda. Masalah hutang tidak akan dapat lari sekiranya anda cuba untuk mengelak. Sekiranya anda cuba untuk mengelak, masalah akan datang jua. Oleh itu, cuba selesaikan masalah anda.

Ada juga orang yang sanggup menukar nombor telefon mereka apabila bank memburu menghubungi mereka. Pihak bank bukannya tidak bijak sekiranya anda cuba menukar nombor telefon atau cuba menukar alamat anda sekiranya anda tidak membayar hutang. Mereka akan memburu sehingga ke lubang cacing untuk mendapat bayaran balik duit mereka.

Ramai orang mengatakan bahawa terdapat dua jenis hutang iaitu hutang yang baik dan hutang tidak baik. Hutang yang baik ialah hutang yang membawa pulangan lebih besar sekiranya kita melabur di tempat yang tertentu. Manakala hutang yang tidak baik adalah hutang yang akan memiskinkan kita sekiranya kita membeli perkara-perkara yang tidak sepatutnya.

Bagi saya, semua hutang itu memudaratkan kita – tidak kira sama ada ia hutang yang baik ataupun hutang tidak baik. Sekiranya hutang itu merupakan yang hutang yang baik – tidak kira sama ada anda suka ataupun tidak, anda sebenarnya memberi keuntungan kepada pihak bank jua apatah lagi hutang dengan hutang yang tidak baik yang akan memiskinkan kita.

Anda bagaimana?

Sekian, terima kasih.

http://wankamarul701.blogspot.com